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                中國農業銀行信貸品種(法人類一)
                2019-08-0109時36分 瀏覽次數:

                (一)簡式貸


                產品簡介

                小企業簡式快速信貸業務,簡稱簡式貸,是指在落實全額有效抵(質)押擔保、保證擔保等農業銀行認可的擔保形式的前提下,信用等級評定、授信、用信一並辦理,根據提供的抵(質) 押物和保證擔保,直接辦理貸款。貸款額度可根據小微企業的資金需求以及擔保情況靈活確定,最高可達 3000 萬元。貸款期限原則上 1 年以內(含一年),

                最長不超過 3 年。

                簡式貸主要解決小企業在真實合法的生產經營過程中周轉性、季節性、臨時性的流動資金需要。該產品靈活、快捷,是深受小微企業歡迎的特色貸款品種,手續簡便,前提是企業具有足值的抵押物(土地或房產)。

                適用對象和條件

                該產品適合能夠提供合法、足值、有效擔保的小微企業客戶

                授信管理。

                辦理小企業簡式快速信貸業務時,須根據我行現行授信管理辦法對客戶進行授信。

                所需主要資料

                1. 經年檢合格的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證(已辦理三證合一企業提供營業執照)、貸款卡。特殊行業需提供相關部門核發的行政許可證、核準書或備案書、環保許可證明等。

                2. 公司制企業的公司章程、驗資報告,合夥企業的合夥協議、出資協議等。

                3. 公司制企業章程對借款有限制性條款的,須提供董事會(或股東會)同意借款意見書; 合夥企業的合夥協議對借款有限制性條款的,須提供全部合夥人同意借款意見書。

                4. 法定代表人(負責人)身份證明書,自然人股東、合夥人身份證復印件,企業及法定代表人(負責人)的預留印簽。

                5. 企業近 2 年年度財務報表(新建企業可不提供)及近期財務報表。

                6. 抵 ( 質 ) 押物、保證擔保等相關資料。

                7. 其他必要的資料。


                (二)稅e貸

                 產品簡介

                “稅 e 貸”是指運用我行普惠易貸系統,借助互聯網技術和網絡信息資源,依據稅務信息及其他內外部信息,為納稅信用較好的優質小微企業提供自動化、便捷化、線上化的信貸服務。

                功能和特色

                一 . 以小微企業納稅信用、涉稅數據作為主要授信依據。

                二 . 線上自動獲取數據,無需提供財務報表,網上銀行自助提款、還款。

                三 . 隨借隨還。


                適用對象和條件


                稅 e 貸目標客戶為全省納稅 AB 級客戶名單內的小微企業,包括有限責任公司和個人獨資企業。企業需具備兩年納稅信息。


                辦理流程和所需資料 


                 客戶經理通過納稅名單,分析、挑選目標客戶,了解其融資需求。

                 如客戶融資需求在 100 萬元(含)之內,則可選取 100 萬元純信用模式。

                 如客戶融資需求在100 萬(不含)-500 萬元(含)之間,則選用擔保模式,操作過程如下:

                1. 經營行根據過去兩年的納稅 AB 級客戶名單,篩選目標客戶。

                2. 如客戶有意向申請稅 e 貸,則請客戶自行下載愛稅寶 APP,該 APP 無需客戶付費。客戶在愛稅寶 APP 內進行點選,授權我行獲取其納稅數據。

                3. 經營行通過市分行將目標客戶名單上報省分行,省分行在稅 e 貸系統內測算預授信額度, 並反饋經營行。

                4. 經營行將預授信額度與客戶可提供的有效擔保物打折後價值相比較,兩者取其低,告知客戶。

                5. 如客戶接受該額度,則客戶經理進行貸前調查,收取征信授權書,基本證照等調查資料。

                6. 客戶經理將調查資料錄入“普惠易貸”系統。

                7. 客戶經理查詢客戶征信,錄入“普惠易貸”系統,生成審批貸款白名單。

                8. 客戶經理做客戶評級。

                9. 客戶經理做好 C3 處理。

                10. 完成抵質押登記手續並放款,放款環節可客戶在企業網銀上自助提款。


                (三)微捷貸


                產品簡介


                微捷貸是指以小微企業及企業主的金融資產、房貸、納稅等數據為依據,通過網上銀行、手機銀行等電子渠道,為客戶提供在線自助循環貸款的網絡融資產品。


                功能和特色


                一、批量化。針對存量結算客戶,通過白名單實現批量獲客、批量營銷。

                二、自動化。系統自動進行審查、審批、貸後管理。

                三、線上化。客戶從申請、提款到還款實現全流程線上操作,即刻到賬


                適用對象和條件


                總行系統下發的微捷貸白名單客戶。微捷貸業務采用共同借款人模式,即由借款企業和企業主作為共同借款人


                辦理流程和所需資料


                企業主登錄個人掌銀,接受授權,並簽訂征信授權書。系統對客戶進行評級、校驗和審批。

                審批通過的進入簽約界面。審批不通過的彈出拒貸提示。

                企業網銀或個人掌銀點擊用款。


                 (四)微易貸


                 產品簡介


                微易貸是指我行為小微企業核定一個可循環的貸款額度,在額度最高限額及有效期內小微企業可通過企業網銀等自助渠道使用貸款的融資產品。單戶貸款額度結合借款人發展前景、生產經營計劃、負債承受能力、還款能力、銷售收入歸行額等因素核定,最高不超過 500 萬元。單筆貸款最長期限三年,企業可自由安排貸款使用期限,資金周轉更有保障。


                功能和特色

                微易貸主要為滿足小微企業正常生產經營過程中周轉性流動資金需要。借款人可通過企業網銀、中小企業貸款在線申請平臺等線上渠道或我行網點等線下渠道申請,具有融資期限靈活、擔保方式多樣、業務流程便捷的特點。微易貸實現貸款額度一次核定、循環使用,企業可根據生產經營需要靈活安排融資。


                 適用對象和條件

                該產品適合能夠提供合法、足值、有效擔保的小微企業客戶,或具備政策性擔保公司或風險補償基金擔保條件,能夠足額覆蓋我行信用敞口的客戶。

                辦理流程和所需資料

                授信管理

                辦理微易貸時,須根據我行現行授信管理辦法對客戶進行授信。

                所需主要資料。

                1. 營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證(若客戶已更換“三證合一”或“五證合一” 營業執照,僅需提供營業執照)。

                2. 公司章程(或合夥協議)、按照公司章程規定的有權機構同意借款的決議(或按合作協議約定出具合夥人同意申請的決議)、法定代表人(或合夥人)身份證明。如已委托合夥事務執行人的,則提供相關材料及合夥執行人身份證明。

                3. 企業近1年的年度財務報表和近1年度的完稅證明。

                4. 上年度借款人在主要結算行的交易流水對賬單(主要投資人或實際控制人為自然人的, 還需提供主要投資人或實際控制人及其配偶的交易流水)。

                5. 抵(質)押物、保證擔保等相關資料。

                6. 借款人需要通過企業網銀辦理自助提款的(符合自主使用貸款資金的除外),需按要求提供交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對手交易行為的資料和對應的貸款支付賬號。

                7. 農業銀行要求的其他證明文件和材料。


                業務費用

                融資利息。


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